原标题：为什么那么多人做贷款，真的赚钱吗？
714高炮。就是所谓借款期限只有7天或者14天，金额在500到1000元不等，且带有高额砍头息的各种贷款产品。
举个例子，你借1000块钱，到手只有700块（300块被各种名义的费用扣掉），最终要还1100元。真实利率高达年化1000%以上。这种产品用高利贷形容都太过保守，抢钱都没这么狠。
这种产品的标准版（7天，1000块，30%砍头息），首次逾期率大概在60%，逾期超过4天就不催了，把债权打折转卖，最终坏账率在40%左右，优秀的风控可以做到25%坏账及以下，比较优秀的风控可以做到15%及以下，特别优秀的风控，可以做到10%以下。
虽然坏账很高（在我们银行业，1%的坏账率都可以让全行的风控过年喝西北风），但是由于利息更高（年化1000%以上），且砍头息存在（到手先扣300元作为利息），所以大家往往还是赚钱的，而且很赚钱。大概每期的净收益率在10%上下浮动，一个月（4个7天）就是40%，一年就是480%。
简而言之，如果你有1个亿，丢进去滚，1个月之后，你就有了1亿4千万；第二月开始你用1亿4千万放贷，赚40%，你就有了1.96亿，约等于2亿。第三个月开始你用2亿放贷，月底你有了2.8亿。
每个月用上个月的本息放贷，这就是利滚利，一年可以赚10倍。没什么比做这个更赚钱了，贩D都没有。
既然这个生意这么赚钱，那必然大家都要来做的，毕竟经济下行，实体行业不赚钱，炒房风险大，互联网泡沫多，那还是人类传统的高利贷最赚钱，一时之间，千军万马转行做高利贷。大家都来做，就必然有竞争。竞争体现在两方面。
一方面是流量竞争，讲白了就是怎么找到那些需要贷款的人。
一方面是贷后竞争，说白了就是如何让人还钱。
发现了么，这里面没有提到风控竞争，因为1000家里起码有990家是用了相同的风控系统，风控差异不大，而且费率这么高，砍头息这么猛，那么只要有50%的人还款了，就足够覆盖掉所有坏账，所以风控的作用没有想象中这么大。
在流量竞争中，各家公司都在砸钱买渠道的流量，如果说流量竞争，只是开胃菜，大家无非是比谁砸钱更多，谁套路更骚的话，那么贷后催收竞争，就是赤裸裸把借款人搞死。
一个正常人，在面临金钱需求的时候，第一反应是去找家里要钱，第二是借银行的钱，第三亲戚朋友同学的钱，第四是各类正规低费率公司的钱，而且他们对于费率和金额都是很敏感的。那么谁会去借那些1000块，7天，砍头息30%的钱？
只有2种人，经济崩溃走投无路的人，和被骗的人。而这两类的人还款能力和还款意愿都是问题。
这些网络高利贷，根本不上征信，也不可能为了这点钱去线下催收，那就只有一种方式了，骚扰轰炸。说实话，电话短信骚扰全家亲戚朋友只是小手段，有些手段厉害的公司，甚至会拿着用户照片P图，P到一些黄图上，然后威胁不还钱就散到他的家人和亲戚朋友那里。
一般这种情况下，要么承受不住骚扰和威胁，还钱；要么，彻底成为老赖；要么，死。很多人本身就是社会的底层，他们被这样的饱和骚扰后，自杀是经常发生的。还有一些被骗贷款的人，面临这种屈辱，心态崩溃的会更快。
一些外包催收公司，把人逼的从楼上跳下去，警察到场的时候，受害人手机响起，警察接起电话，又是另一家催收公司的污言秽语。
这个行业该死。什么科技金融，什么风控驱动，都是狗屁。就是线下的高利贷放到了线上，科技助力高利贷线上化。面对一年10倍的收益，谁都眼红了，什么礼仪道德廉耻都不要了，很多人命都不要了也要做这个，还号称狼性，全疯子。
既然有人各种套路别人，就必然有人反过来套路这些机构。很多专业诈骗分子和一些资深风控联手，专门设计了套路贷款的流程。
他们去一些偏远地方的农村，以100元（现在价格大概400）的价格，就可以买到农民的全套真实资料，然后用这套真实资料注册一系列的真实信息，包括通讯录，网购，通话记录，短信等内容，养身份半年，然后一日内集中申请数百家公司，专申请套路贷。
?7天时间，足够薅几百家上千家公司了，下款之后，电话卡一剪，人间蒸发。他们中厉害的，一个身份可以薅到几十万，可以开心的消费，喝着拼一拼酒或拉菲，吃着鲍鱼海参，用着防艾滋的龟壳避孕套找女艺人陪游玩。这里面少不了各路风控大神的指点。对于那些没有核心风控技术，只是买流量闭着眼放贷的高利贷公司而言，这些人是致命的。但是活该，敢吃这碗带血的饭，就要做好流血的准备。
我见过一个曾经逼人跳楼的网贷公司老板，因为过于贪财，开掉整个风控团队完全走外包，催收也外包，最后被人薅光，他自己的钱也是借的，被债主捅了进了ICU。
315曝光了一些714高炮，曝光了一些贷款超市，警察立马出动搞掉了他们。这代表着这个行业会就此消失吗？
不会，只会让他们更疯狂。行业里已经开始流行55超级高炮了。
什么是55超级高炮？
就是1000元，5天，50%的砍头息。1000元，到手500元，5天后要还1200元。1个月可以循环6次（30天，6个5天），年化真实收益可以做到5000%以上。即使坏账高达80%，也不会赔钱。
而且，这里面有一个全新的套路，先玩儿的公司正在大赚特赚。这个套路是这样的。
一个高利贷资金方，注册几十家高利贷公司，同一个APP代码套几十个不同的壳，这些公司从1号到55号来算，专门做55超级高炮。
小A走投无路，借了1号公司的贷款，付了50%砍头息，肯定还不上；这时，1号公司的催收，回去指引他到2号公司借款还债，2号公司也是他们的55高炮，这样小A又被收了50%的砍头息，剩下的钱去还1号公司。只要控制得当，小A会在这些公司里被无限循环下去，只需要1000块，就可以套路小A无数个500块的砍头息，并且把小A的债券做的特别特别大，最终背上10W的债都是轻轻松松的。
整个流程中，公司只花了1000块钱就能循环起来，靠的就是放贷砍1半的砍头息和极短的贷款期限，小A被这些公司丢来丢去，最终背上永远也换不上的债，等到小A彻底崩塌了，公司还可以把他滚到几十万的债权，直接按照1%的折扣卖给专门收购债权的线下催收公司，这些公司把很多人的债权集合到一起，形成大额的债权，然后用暴力恐吓的手段来要债。
贷款公司的好处是完全没有业务风险了，因为他们的催收简直算是介绍贷款的客服，绝对不会骂借款人，只会引导去自己的其他平台下款，循环几十上百次之后，债权丢给线下黑社会，然后从法律上与他无关，自己干干净净去坑下一个人了。
这个盈利模型很简单，简单到只要不要脸，就能低成本，低风险地轻松把一个无辜的人榨干，然后丢给黑社会来要债。
而那些洗碗奢侈品，花钱大手大脚，希望提前消费的人，也即将迎来新一轮的洗劫。
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